金融DXとは？課題解決に向けた取り組み事例や注意点を解説

2-1.レガシーシステムの存在

多くの金融機関は、長年にわたって独自のシステムを採用し、カスタマイズを繰り返してきました。これらのシステムは複雑化する一方、技術的には時代遅れとなり、「レガシーシステム」と呼ばれています。 

レガシーシステムは拡張性に欠け新しいテクノロジーとの統合が難しいことから、新たなシステム導入や刷新の障害となっています。 

2-2.古い慣習による障壁

金融業界では、伝統的な慣習やプロセスに固執する傾向が多く見られるため、新しいアイデアやアプローチの採用が妨げられることが少なくないでしょう。 

古い慣習はイノベーションへの動きを抑制し、業務効率や時代への適応力の低下につながるおそれがあります。 

2-3.取引データの活用ができていない

金融業界は日々膨大な取引データを扱い、蓄積していますが、これらのデータを十分に活用できていない場合があります。顧客データが活用できないと、顧客ニーズの発掘や適切な提案が行えず、機会損失につながるでしょう。 

2-4.他業態からの参入によるニーズの高度化 

IT企業をはじめとする他業態から金融業界に参入し、新たなツールやサービスを提供しています。こうした環境変化に伴い、顧客ニーズはますます高度化していることから、従来型のサービスだけでは、競争力優位を維持することは簡単ではありません。 

2-5.高度なサイバーセキュリティ

金融業界は常にサイバーセキュリティの脅威にさらされています。顧客の取引データや資産内容、個人情報など機密情報を扱うことから、データ漏えいやサイバー攻撃からの保護が非常に重要です。 

サイバー攻撃は常に変化し高度化するため、これに備えるためには最新技術の導入や強固な体制構築が求められています。 

4.金融業界におけるDXの取り組み事例

金融業界におけるDXの取り組み事例を紹介します。

4-1.SMBCグループ

同グループでは、顧客の利便性向上を目的とし、テクノロジーを活用して新しいサービスの創造と既存サービスの進化に取り組んでいます。 

デジタル化戦略は「守り」と「攻め」に分かれており、守りではインフラ基盤の改善と事務プロセスのIT化によるコスト削減を推進しています。 

また、非金融業の競合も意識し、銀行業界の進化への検討を進めてきました。銀行の三大機能だけでなく、顧客の本質的なニーズに焦点を当て、DX支援を行う「攻めのデジタル化」を開始しました。 

4-2.ふくおかフィナンシャルグループ 

ふくおかフィナンシャルグループは、地方銀行独自のDX取り組み事例として注目を集めています。 

同グループでは2019年4月からDXを基本方針のひとつとし、電子化された金融商品取引や完全非対面の「みんなの銀行」などを実施しています。 

自社内の業務プロセスを再構築して、デジタル技術を活用し、ペーパーレス化や印鑑レス化、バックレス化などを導入した結果、約2割の効率化を達成しました。